Road to Financial Freedom
안녕하세요
네 반갑습니다
제가 이런 행사를 오래전에 계획을 했어요.
미국에서는 이런 행사를 자주 합니다. 자산운용사가요
제가 있던 회사는 스커드라는 회사인데요. 3일동안 해요
미국의 전국에서 참가를 하는데
다만 참가 초청을 받은 사람들은 기간투자하거나 아니면 돈이 많은 사람들입니다.
한국에 와보니까 그런게 전혀 없는거예요.
근데 저희는 돈 많은 사람도 물론 좋겠지만은,
그것보다는 보통 사람들, 경제 독립을 원하는 사람들의 자리가 한국은 너무 없구나,
그래서 제가 이 행사를 기획하게 됐고요.
저희는 찾아가는 서비스를 합니다.
'금융문맹'이라고 하죠,
한국이 갖고 있는 가장 큰 문제입니다.
금융에 대한 교육을 받지 않았기 때문에 노후가 굉장히 어려운 (상황입니다)
아까 비디오 보셨나요?
그게 아주 정확한 메세지입니다.
금융문행에서 벗어나지 않으면 절대적으로 경제독립을 이룰 수가 없습니다.
더 중요한 건, 나만 부자가 되는게 아니고 내 아들, 딸
다 같이 부자가 되는 겁니다.
그래서 미국의 부자들은 자손들이 다 같이 부자가 되는 거예요.
가장 대표적인 민족이 어디죠?
유태인 입니다.
그래서 유태인들은 어 있을 때부터 돈을 가르쳐주고
돈이 돈을 버는 걸 가르쳐주고,
돈의 중요성을 가리켜 주고,
돈을 어떻게 소비하고, 그 돈을 어떻게 쓰는가에 대해서 어렸을 때부터 교육을 합니다.
근데 안타깝게도 정반대에 선 나라가 어디죠?
일본입니다.
일본이 과거 30년 계속 뒤로 갔던 이유가 그런 거예요.
돈이 일하게 하는 것을 깨닫지 못하고, 일본 사람들은 자기가 돈을 번 걸 가지고 어디에 투자했죠?
은행 예금이나 아니면 부동산에만 무조건 투자한 겁니다.
그런데 그 결과 비참하죠.
여러분들 일본기업 중에서 요새 나오는 그런 혁신적인 기업들 보신 적 있으세요?
돈이 어떻게 일하는가에 대한 교육을 안 받았기 때문에 그렇습니다.
그런데 안타깝게도 한국이 그 두번째 나라죠.
일본을 그대로 따라가고 있는 거죠.
30년 전에 일본, 20년 전에 일본을 한국이 그대로 따라가고 있는 거예요.
굉장히 시급하죠.
우리 메리츠가 하고싶은 건 그런겁니다.
우리 국민들이 금융문명에서 벗어나는거죠.
그래서 한 사람 한 사람이 부자가 되는 길로 가야
나라가 바뀌게 되고, 법이 바뀌게 되고, 그 다음에 나라는 경쟁력을 가질 수 있는 겁니다.
그래서 잘못된 금융지식, 잘못된 라이프 스타일 때문에
한국이 제가 봤을땐 너무 너무 심각할 정도로 가난할 수밖에 없는 라이프가 기다리고 있는 거죠.
돈을 함부로 다른 사람들은 대가를 치를 거라고 했어요.
무슨 말이죠 '대가를 치를 것이다.' 그래서 한국이 지금 대가를 치르고 있는 겁니다
65세에 빈곤율이 50%에요.
두 명 중에 한 명이 빈곤층입니다.
그 다음에
결혼을 안하죠? 결혼을 왜 안하죠?
돈이 없기 때문에 안 하죠.
애를 안 낳죠? 그것도 돈이 없어서 그렇습니다.
그런데도 불구하고 우리는 교육할 때 돈을 가르치나요? 안 가르치나요?
돈이 중요한 걸 알아야 하는데 돈이 중요하다고 안 배우고
부자가 되는 거에 대해서 부정적인 생각을 가지게 되고
그러면 라이프가 엉망이 되는 겁니다.
오늘 행사가 그 중에 하나입니다.
그래서 저는 어떤 주제로 말씀드릴까?
제가 그동안 강의 한 것은
주식에 투자해야 되고, 반드시 해야하는 거고
어떤 사람이 물어봐요. '주식에 투자하는 게 위험하지 않아요?' 주식투자 안하는 게 위험한 겁니다.
주식에 투자 안 하는 게 위함한 거에요.
왜냐하면 내 돈이 일을 안 하고 있다는 거예요.
이 간단한 사실조차도 사람들은 이해를 못해요.
왜냐?
평생 그런 이야기를 들어보지 않은 겁니다.
미국에서는 당연히 이야기하죠.
미국에서는 아이들한테 어렸을 때부터 뭐 가르켜요?
주식을 가리키는 겁니다.
주식투자 클럽이 있고요.
또 주부들도 주부투자클럽이 있습니다.
왜냐?
내 육체만 가지고는 노후준비가 안 되기 때문인거죠
누군가가 나를 위해서 일을 해줘야 되는 거죠
내가 부자가 되려면 어떻게 될까?
나이가 지긋하게 되었을 때 돈으로부터 자유로울 수 있을까?
그런 플랜을 짜야 되는 겁니다.
만약에 그 플랜이 없다면 심각한 거에요.
그럼 내가 나이가 지금 40인데
내가 64살 때 직장에서 나가라고 할 가능성이 큰 데,
그러면은 내가 얼만큼 돈이 있어야 될까?
그리고 그 돈은 모으려면 어떻게 해야 할까?
(나의 현재) 라이프 스타일이 그걸 가능하게 할까?
너무나 많은 질문이 있어야 되는 겁니다.
한국 사람들이 왜 노후 준비가 안 될까?
한국 사람들은 왜 부자가 안될까?
그래서 제가 십계명을 적어봤습니다. 굉장히 심플을 해요.
부자가 되는 방법 열가지예요.
그것을 꼭 기억하시면 됩니다.
저도 흙수저였어요.
저도 금수저가 아니였습니다.
그런데 저는 럭키했던 것은 미국에서 직장을 다니면서 주식이라는 걸 배웠기 때문이예요.
주식을 어떻게 투자해야하고, 그걸 알았기 때문에 가능했던 겁니다.
여러분도 마찬가지에요.
다만 결심이 필요하죠.
내가 부자가 되고 싶으냐? 아니면 가난하게 되고 싶으냐?
여러분들이 결정할 일입니다.
1. 자신의 자산/부채 현황
첫 번째로 넘버 원 이에요.
여러분들 지금부터 내가 노후준비 해야되겠다.
그러면 지금부터 내가 부자가 되는 연습을 해야 되겠다.
그걸 영어로 '파이낸셜 휘트니스' 라고 하기도 해요.
건강 할라면 어떻게하죠? 운동하러 가죠?
부자가 되기위한 체육관에 가는 거랑 똑같은 겁니다.
첫 번째 내 자산이 얼마인가?
그 다음에 부채가 얼마인가?
그것을 일단 적어보셔야 됩니다.
그렇게 어렵지 않죠?
처음에 실망할 가능성이 큽니다.
아마 부채가 더 많을 가능성이 커요.
마이너스 통장이 있고요, 크레딧 카드가 있죠.
그걸 다 적어보는 겁니다.
그게 첫 번째 시작이예요 .
오늘부터, 여러분들은 그 연습을 하셔야 돼요
그래서 총자산이 얼마가 되는가,
펀드가 얼마있고 주식이 얼마있고, 그걸 적어보는 겁니다
그 다음에 오른쪽에는 부채죠
자동차 할부금, 마이너스 통장, 크레딧 카드 ··· 많습니다.
그걸 적어 보셔야 되요.
왼쪽걸 다 합산한 것에서 오른쪽 것을 뺀 것을 Net Asset이라고 합니다. 내 순자산가치
여러분들이 노후준비를 하는 과정은 순자산가치를 계속 늘리는 과정입니다.
그래서 제일 먼저는 '내 자산이 어떻게 되나?'
그런데 여기서 자산에 들어가야하지 말아야 할 것이 있어요.
백이라든가 아니면 보석이라든가, 비싼 시계라던가, 그런 건 자산이 아니예요
절대로 일하는 자산이 아닌 건 빼야하는 겁니다.
2. 자신의 수입/지출 현황
두번째로는 수입과 지출이죠.
왼쪽에는 내가 가진 수집을 다 적어보는겁니다.
월급이 얼마고, 이자수입이 얼마고, 배당소득이 얼마고 쭉 적어보는거예요
오른쪽에는 지출이죠, 학원비, 자동차 뭐 여러가지 들어가죠.
특히 젊은 사람들은 오른쪽이 더 클 가능성이 커요
왜냐면 하고싶은 게 너무 많기 때문에 그렇죠
놀러가고 싶고, 맛있는 것도 먹고 싶고 또 비싼 차도 사고 싶고 합니다.
왼쪽에서 오른쪽을 뺏을 경우에 플러스가 되지 않는다면 나중에 심각한 문제가 생깁니다.
대부분 젊은 사람들이 여기에서, 늪에서 벗어나지 못해요.
그 결과 돈에 대해서 부정적인 생각이 들게 됩니다.
부자에 대한 반감을 갖게 되고
'나는 돈이 없어도 행복해' 라는 자조를 하게 되구요.
그 다음에 '소확행', '욜로' 이런 것에 쉽게 빠지게 되는 겁니다.
만약에 내가 지출이 더 많다고 하다면 나의 라이프스타일에 심각한 문제가 있는거죠.
가장 중요한 것부터 페이(지불)를 해야되겠죠?
근데 한국 사람들이 가장 중요하게 생각하는 게 뭐죠?
사교육비죠.
그래서 그게 가장 나를 가난하게 만들고, 나뿐만 아니라 온 가족이 나쁘게 되는 겁니다
금융교육을 안받아서 그렇죠
옆집이 하니까 그렇죠
우리애가 공부 못하면 이 세상 망한 것처럼 착각하게 만들죠.
금융문맹은 질병이라고 했고요, 전염성이 굉장히 강하다고 했습니다.
제일 먼저 들어가는 것이 사교육비라는 것은 심각한 문제인거예요
왜냐면
저것 때문에 우리 온 가족이 가난하게 될거고
저거 때문에 우리 아이가 부자가 못 될 것이고
그것 때문에 우리 아이가 결혼도 못할 가능성이 크고
모든 문제를 야기시키는 겁니다.
결정적으로 문제가 되는 건 뭐죠?
국가의 경쟁력이 떨어집니다.
1년에 20조라는 돈이 사교육비로 나가는 나라는 전 세계에 한국밖에 없어요.
그런데 그 아이가 공부 잘한다고 해서 부자될 확률이 있나요? 없나요?
전 세계적으로 부자들은 공부 못하는 사람들입니다.
없앨 수 있는 부분이 뭘까?
저는 저중에서 반은 없앨 수 있다고 생각해요.
저는 자동차가 없습니다.
(그래서) 한 달에 70~80만원은 일단 주식투자 할 수 있어요.
그 다음에 사교육비 안쓰니까
한국 사람들 월급도 얼마 많지 않은데, 50~100만원 쓰잖아요?
그것만 해도 여러분도 노후준비 전혀 문제가 안됩니다.
단순히 50~100만 원이요, 굉장히 작아 보이지만,
그게 만약에 10년 20년의 복리효과를 누리게 되면
그건 무지무지하게 큰 돈이 돼요
누구나 할 수 있다는게 그래서 나오는 겁니다.
옆집하고 다르게 생각할 수 있어야 되죠.
전염병에서 나와야 됩니다.
3. 부채를 줄여라
세번째, 부채죠. 부채는 무조건 줄여야되죠.
근데 부채는 꼭 나쁜 것만은 아닙니다. 좋은 것도 있어요.
부채의 좋은 것은 뭐냐면,
내가 자산을 취득하기 위해 생긴 빛이죠
부동산
내가 100% 캐시를 줄 수 없죠?
집을 사기 위해서 빚을 지는거죠. 그건 좋은 빚입니다.
왜냐면 내가 돈을 갚으면 갚을 때 마다 일정에 자산이 들어오는거죠.
제일 나쁜 빚은 뭘까요?
크레딧 카드죠. 마이너스 통장이고요. 그건 다 소비를 위한 거죠?
제일 최악이 뭘까요?
여행가려고 크레딧 카드 쓰는 사람들이죠.
여행가므로해서 가난해지고, 가난하게 되기 위해서 빛을 또 지는거니까.
그 사람은 절대, 경제독립을 할 수가 없는 겁니다.
근데요. 이거를 사람들은 이해를 못해요.
'에이 뭐, 어차피 한 번 살거 여행도 다녀오고' 그렇게 생각하는데,
그건 돈을 감정적으로 다루는 사람들이예요.
옆집에서 그렇게 하니까 같이 하는 겁니다.
여행 가고싶은 걸 참아야죠.
왜냐면 나중에 더 좋은 데로 갈 수가 있기 때문에 그런 겁니다.
100만 원 있는데, 100만원 가지고 여행가는 사람과
100만 원을 투자로 바꾸고 여행을 안 가는 사람의 차이는 무지무지 한 겁니다.
많은 사람들이 질문해요.
'그럼 늙어서 걸어다니지 못할 때 돈이 많으면 무슨 소용입니까?'
그것은 지극히 잘못된 생각이죠.
그 전에 이미 부자가 됩니다.
절대 그런 걱정하지 마시구요, 일단은 돈을 모으는 게 중요한 겁니다.
모으는거에 가장 시작은 부채를 무조건 없애는 겁니다.
크레딧 카드는 찢어버려야 됩니다.
왜냐면 크레딧 카드 갖고 있는 사람들은 복리의 마법이 친구가 된 게 아니라 적이 된거죠
내가 투자를 했을 때 복리효과라는 것은 이자에 이자가 붙는 거거든요.
수입에 수입이 붙는 것이기 때문에
그게 이제 시간이 지나면서 엄청난 돈이 되거든요.
근데 거꾸로 내가 빚을 진 사람들은 기하급수적으로 가난하게 될 수밖에 없는 겁니다.
그래서 그 라이프 스타일을 바꿔야하는 겁니다.
금융회사들은요.
크레딧 카드 만드는 회사들은 아주 영리한 사람들이죠.
떼어먹지 않을 정도만 빌려주죠
월급이 3% 올라간다고 하면 그만큼만 한도를 올려줍니다.
평생 이자를 갚다가 가난에서 벗어나지 못하는 겁니다.
그래서 그거에 넘어가면 안되죠.
여러분들은 이 부채를 무조건 줄여야 되요.
그래서 저는 크레딧 카드를 거의 안씁니다. 쓸 이유가 없어요.
차를 어쩔수없어 사야한다. 현찰로 사야하는 거예요.
빚을 내면 안 됩니다. 중고차를 사야하고요.
내가 빚을 내는 게 너무 싫기 때문에 ···
그래서 좋은 부채와 나쁜 부채가 있다, 나쁜 부채는 무조건 투자를 하기 전에 무조건 갚아야 해요
그래서 절대로 하지 말아야 되 게, 빚을 내서 투자하는 겁니다.
4. 여유자금을 만들어라
그 다음에 여유자금이죠.
많은 사람들, 특히 젊은 사람들에게 제가 얘기합니다. '여유자금 무조건 만들어라'
워런 버핏이 뭐라고 그랬죠?
스노우볼 이펙트라고 그랬죠?
눈사람 만드는 거랑 똑같은 겁니다.
처음에는 금액이 작지만 그게 시간이 가면서 엄청나게 불어난다는 거예요.
그게 복리의 효과죠.
그래서 여유자금을 만드는 게 중요합니다.
그런데 많은 사람들이 착각을 해요.
여유자금을 쓰고 난 다음에, 다 쓰고 난 다음에 남는 돈을 여유자금이라고 착각하죠.
분명하게 기억하셔야 해요.
여유자금은 쓰기전에 만드는 겁니다.
모든 수입의 10% 는 여유자금이예요.
그걸 떼고선 생각하는 거예요.
나머지로 지출을 하는거죠.
그런데 지출하다가 돈이 모자란다, 거기서 스톱을 해야하는 겁니다.
그래서 우선 순위가 필요하죠.
지출의 우선순위, 제일 우선순위가 뭐예요?
여유자금입니다. 여유자금
세상이 무너져도 내 노후자금,
내 경제독립을 위한 돈은 떼어놓는거죠.
내가 예를 들어서 월급이 200만 원이다
그러면 20만 원은 무조건 떼어놓는거죠
미국에서 저도 마찬가지였습니다.
제가 처음 직장을 잡았을 때요. 월급이 쥐꼬리만해요.
그래서 고민했죠.
내가 이거 가지고 내가 부자가 될 수 있을까? 회의가 와요.
다행히도 미국에서 그 당시에 401k라는 걸 만들었어요.
월급의 10%를 또 떼어가는 거예요.
그 다음에 60세까지 못 찾게 하는 거예요.
강제로 10%를 떼어갑니다. 제 돈에서 그러니까 더 힘들죠 저는
근데 그게 저를 살린 거예요.
제가 30대에 초반에 직장을 잡았으니까
월급의 10%가 주식에 투자가 된겁니다. 강제적으로
저는 주식이 뭔지 몰랐어요.
근데 그게 60세가 되니까. 그 돈이 엄청나게 큰 돈이 되는 거예요.
'아~ 이게 돈이라는 원리구나'
그래서 내가 여유자금을 만든 게 기업에 들어가고, 그 기업에서 시가총액이 커지니까 내 돈도 불어나게 되고
내가 60세가 됐을 때 부자가 될 수 있구나'
가르쳐 준 겁니다
한국에 이런 걸 전혀 안가르쳐줘요
돈 없어도 괜찮다고 가르켜요
그리고 열심히 일 한 당신 놀러가라고 가르칩니다.
가난해도 좋다는 것을 계속 암시합니다.
돈이 없습니다.
불안합니다.
정말 벗어나야 되요.
한국에서 하는 돈에 대한 교육은 빵점이에요. 빵점
적당히 될거라고 가르칩니다.
학교에서도 안가르치죠?
궁금한 열심히 하라고 가르칩니다.
지금부터 라이프스타일을 바꿔야 하는 겁니다.
그래서 여유 자금은 무조건, 내가 돈이 생기면 무조건 떼어놓는 거예요.
나 뿐만 하는게 아니라, 우리 아이도 그렇게 해야 되고요.
우리 부모님도 그렇게 해야하고, 우리 부모님이 그렇게 안하고 있다면 부모님한테 이야기 해야돼요
왜 부모님 당신의 노후준비는 왜 안 합니까?
왜 투자를 안합니까?
그리고 10%는 무조건 떼어놨기 때문에 그 떼어둔 돈은 어떻게 해요? 은퇴할 때까지 안 찾는 거에요.
Fully Invested 라고 합니다. Fully Invested
100% 투자해라, 어차피 여유자금 아니냐?
그게 라이프스타일인겁니다.
5. 퇴직연금제도를 이해
그 다음에 여기 직장에 계신 분들은 퇴직연금에 대해 연구를 해야되죠
제가 한국에서 너무 놀랐던 건,
자기 퇴직연금이 어떻게 되어있는지 아무도 몰라요. 그래서 어제 투자되어있죠?
은행 예금에 투자되어 있어요
20년 기다렸다가 원금 찾아가는 겁니다.
너무나 놀랍게도 관심이 없어요.
미국은 대부분 DC형이에요.
DC형은 Defined Contribution 이라고 해서요, 자기가 운영하는 거예요.
회사에서 퇴직금을 주는 걸 가지고 자기가 하는 거예요
내가 주식에 투자하고 내가 투자 결정을 합니다.
한국은 아무도 관심이 없으니까.
어떻게 들어가 있어요?
회사가 알아서 해요
근데 회사를 위험하죠, 투자하는 건 위험하니까
은행 예금에 투자하는 겁니다.
채권에 투자해요.
근데 미국은 영리하죠
퇴직연금이라고 하는 건 오랫동안 투자가 되야하는 거잖아요?
가장 일을 열심히 하는 데에 투자가 되어 있죠.
미국은 이 401K, 퇴직연금 제도 때문에 아직도 경쟁력을 갖고있는 겁니다.
그 돈이 어디로 들어가요?
실리콘벨리에 들어가는 거예요.
새로운 기업이 나오는데 투자되는 겁니다.
아마존, 애플, 넷플릭스 이런데 들어가는 거예요.
그래서 거기에 투자했던 사람들이 오랫동안 투자했더니 시가총액이 10조 20조 100조가 되잖아요.
그래서 다같이 부자가 되는 겁니다.
일본은 이 돈이 어디에 들어가 있어요?
부동산에 들어가 있거나 은행에 들어가 있는거죠.
(돈이) 일을 안하는거죠
그러니까 새로운 기업이 나올 수가 없어요.
부채비율이 얼마죠 일본이요?
250%입니다.
아무리 돈을 찍어내도 이미 늦은 거예요
아무리 돈을 찍어내도 경기가 살지 않죠.
왜냐?
한 사람 한 사람이 금융문맹이기 때문에 그래요
자기돈이 어떻게 일하는가, 돈이 일하게 하는 것을 이해하지 못했기 때문에 그렇습니다.
절대로 돈을 위해서 일하는 게 아니에요.
돈이 나를 위해서 일하는 겁니다.
이만큼이라도 돈을 아껴서 그 돈이 투자가 돼야해요
그러니까 놀러갈 거 아껴야 하는거죠
먹을 거 아껴야 됩니다.
그 돈이 어디로 들어가요? 투자가 되야하는거죠.
근데 가장 많은 돈이 어디로 들어가죠 한국은?
사교육비입니다. 사교육비하고 자동차예요
여러분들 여기 자동차 타고 오셨어요?
그럼 심각한 문제가 있는 겁니다.
지하철 타고 왔었어야죠.
저는 버스타고 왔어요.
151번 타고 왔더니 1,200원 이더라고요.
이렇게 좋은데 왜 사람들은 차를 몰고 오죠?
질병에 걸려있는 겁니다 질병
전염병에 걸려있는 겁니다.
옆집에 자동차가 있으니까, 나도 있어야 된다고, 착각을 하는 거예요.
서울에서는 차가 절대 필요 없습니다.
그런데 다 차를 가지고 있죠.
그게 자기가 어떤 라이프를 살고 있는지 모르는 거예요.
미국에서 살 때는요.
제 주위에 있는 펀드 매니저들 연봉이 그 옛날에 첫만불이였어요, 천만불
다 지하철 타고 다닙니다
필요가 없기 때문에 그런 거예요.
서울을 필요가 없어요
제가 물어봐요
'왜 차를 운전하십니까?'
그랬더니 놀라운 대답을 받았어요.
'놀러갈 때 필요하거든요'
정말로 이 사람은 가난해지고 싶구나
차가 없으면 놀러도 안 가죠? 그 돈이 다 투자가 되는 겁니다.
그런데 많은 사람들은 착각을 해요.
'아 저 사람은 돈에 환장한 사람이구나'
그게 아니에요.
절대로 그게 아닙니다.
돈의 노예가 되고 싶지 않기 때문에 그래요.
내가 돈이 없으면 비굴해지게 되고요.
돈이 없으면 은퇴를 못하게 되고요.
돈이 없으면 사랑하는 사람이 아플 때 도와줄 수 없고요.
그게 돈의 노예가 되는 사람입니다.
(한국이) 은퇴하고 싶은데 돈이 없어서 은회하지 못하는 나라로 세계에서 몇 번째 인줄 아세요?
멕시코 다음으로 두 번째 입니다.
잘못된 데에 스이는 거예요. 사교육비, 자동차
(그리고) 부자처럼 보이려고 하는 게 굉장히 강해요 한국은
월급이 얼마 안되는데도 좋은차를 타고 다녀야해요
그리고 차가 없으면 잘못된 라이프를 사는 것처럼 (생각하죠)
제일 영리한 사람은 어떤 사람이죠?
친구차 빌려타는 사람이죠
친구들은 계속 가난해지고 나는 부자가 됩니다.
내가 차가 없으니까 가끔 직원들이 태워 줘요.
그 사람은 자기가 가난하게 되는 걸 몰라요. 저는 계속 부자가 되는 겁니다.
물론 농담이긴 하지만요.
가장 한국사람들이 노후준비 안되는게 두 가지예요
사교육비와 자동차입니다.
그리고 우리 아이를 부자로 만드려면 어떻게 해야하죠?
어렸을 때부터 투자하는 겁니다.
유태인들은 10살 11살 때부터 투자해요.
한국은 언제부터 투자하죠? 60세
저한테 와서 60세 되신 분이 많이 와요
'아 여태까지 몰랐는데 지금부터 투자하면 어떻게 될까요?'
물론 가능하지만 안타깝죠.
왜 당신이 10살 때부터 투자했으면 엄청나게 큰 부자가 되었을텐데
예를 들어서 워런 버핏한테 50년 전에 100만 원 맡겼으면 지금 180억 쯤 됩니다.
삼성전자 만약에 30년 전에 내가 하루에 커피 먹는걸로 투자했다고 하면 대강 한 50억 쯤 됩니다.
그게 투자 해요.
그래서 제가 얘기한 겁니다.
'주식이 위험한 게 아니라 주식에 투자하지 않는 게 위험한거다'
그리고 특히 잘못 쓰이는 돈이 있죠.
사교육비, 자동차 그 다음에 여행
이런 거 줄일 필요가 있는거죠
총 수입에서 나가는 게 큰 사람들은 심각한 문제가 되는 겁니다
근데 가난한 속도가 빨라질 수밖에 없어요.
6. 연금저축펀드 반드시
그 다음에 한국에 굉장히 좋은 제도가 있습니다.
연금저축
가입하신 분?
네 많이 가입하셨네요 그런데,
이건 반드시 해야 되죠.
400만원 까지는 세금을 돌려주잖아요.
이건 안하는 건 바보죠
이건 정부에서 하도 노후준비를 안하니까 만든겁니다.
연금은 세가지가 있죠.
국민연금 그건 아주 기초인겁니다.
굶어죽지 않을 정도로만 주는 거예요.
그 다음에 뭐죠?
퇴직연금이죠.
예를 들어 국무원이면 공무원 연금이 나오겠고요.
일반 기업체 다니는 사람들은 퇴직연금이 있을 겁니다.
아까 얘기했던 DB, DC형이 그 퇴직연금이죠
그거 갖고 절대 부족해요
이걸 반드시 하셔야 됩니다.
그래서 400만 원 까지는 세금 환급을 해줘요
400만 원이라는 돈이 1년에 400만 원입니다.
세금 혜택을 주는 건 1800만 원까지 가능하죠
저는 이것만 하면 여러분들 노후준비 끝납니다.
걱정 할 필요 없어요.
이 돈 일 할겁니다.
55세까지 못찾잖아요.
너무 좋은거죠.
제가 봤을 때 한국사람들 한 20%벌면 그거 팔아서 차 바꿉니다.
55세까지 무조건 못 찾는거죠.
만약에 내가 이미 55세가 지났다, 그렇더라도 하셔야합니다.
5년 이상 가입하면 그 다음부터 세금 혜택이 있기 때문에,
나이에 상관없이 연금 저축은 무조건 해야돼요.
연금저축은 두가지가 있습니다.
연금저축 보험하고 연금저축 펀드가 있어요.
연금저축펀드로 하셔야 되요.
제가 자산운영사에 있어서 그런 게 아니고요
여러가지 훨씬 더 유리합니다.
그런데 대부분 90%가 연금저축보험에 들어가 있어요.
앱을 개발한 이유가 그런겁니다.
한국에 많은 금융기관이 있지만 벽이 존재하죠
나는 하루에 만원씩 하고 싶은데, 난 하루에 5천 원 하고 싶은데
나 커피값 아껴서 투자하고 싶은데, 그런 분들이 우리랑 같이 하기를 바랍니다.
그래서 저희가 앱을 만든 이유가, 많은 돈을 들였어요.
그래서 한 사람당, 우리 아이들 부자가 될 수 있습니다.
아까 이야기했잖아요?
굉장히 작은 돈 같지만 그 돈이 엄청나게 큰 돈이 됩니다.
워런 버핏 얘기 했죠?
저도 마찬가지 그렇고요.
하루에 만 원씩 투자하는 게 무지무지한 파워를 가지고 옵니다.
복리의 마법이에요.
예를 들어서 10년 20년 있다가 '어떻게 이 돈이 이렇게 크게 됐지?' 그럴 수밖에 없는 거예요.
이자에 이자가 붙는 원리는 무지무지 큰 겁니다.
사람들은 그걸 잘 몰라요.
그걸 아는 사람은 사교육비를 쓰지 못해요
이 돈이, 한 달에 50만 원 들어가는 돈이 한 달에 100만 원 돈이
우리 사랑하는 아이한태 주식이나 펀드를 투자하게 했을 경우에 애가 서른 살 됐을 때, 이 돈이 얼마가 될까?
주식 시장에 따라 다르겠지만요.
한 6억에서 7억이 됩니다.
더 시장이 좋다고 하면 10억도 될 수 있고요.
그 다음에 다른거, 놀러갈 것도 안 놀러가고 했을 때
그 아이가 6에서 10억을 갖고 있을 겁니다.
그럼 그 아이가 그 돈 가지고 취직 걱정 합니까? 안 합니까?
안해요.
그래서 중국에서는 40%의 학생들이 창업을 한다고 해요.
그게 답인거죠
돈을 벌고 싶어해야 하는 겁니다.
그런데 한국은 대학생들이 뭘 하고 싶어 할까요?
공무원 하고 싶어하죠. 최악인 겁니다.
최악이에요. 죄송하지만. 여기 공무원 계실지 모르겠는데요.
지금 공무원 되신 분은 괜찮아요. 근데 앞으로는 안 됩니다.
자녀들은 공무원 하면 안되요.
돈을 벌고 싶어 해야 합니다.
그래서 라이프스타일을 바꿔야 돼요.
상담을 하라고 한 이유가 그겁니다.
강제로 하고 싶어요.
못나가게 하고 싶어요.
이거 가입하게 전엔 못 나간다.
하루에 만원씩
왜냐하면 너무너무 하고 싶은 거예요.
제가 목표로 하는 건, 대한민국이 사는 길은 이것밖에 없어요.
하루에 만원씩 투자하는 사람이 100만 명이 된다고 하면 한국은 요만큼도 과장이 아닙니다.
무지무지한 나라가 돼요.
왜냐면 그 돈이 어디에 투자가 되죠?
기업에 투자가 되는 겁니다.
그래서 기업에 투자가 돼서 그 기업은 성장하게 되고,
그 결실을 우리 아이들, 우리 부모님들이 나눠 갖는 거예요
미국은 그거를 굉장히 영리하게 그걸 안 거예요.
그 1980년에 모든 월급쟁이의 월급 10%를 무조건 강제로 떼어간 거예요.
너를 위해 한다, 왜냐,
미국에 금융 문맹률이 몇 % 일까요? 50% 에요.
미국의 많은 젊은이들도 주식이라는 걸 잘 모릅니다.
그래서 정부에서 강제로 하는 거예요.
그 결과, 미국은 계속해서 부자가 되고요.
일본은 계속 가난하게 되는 겁니다.
그게 결정적인 차이에요.
돈이 일하게 하는 걸 이해하는 사람이랑
돈이 일하는 걸 이해하지 못하는 사람의 차이가 엄청난거죠.
그리고 우리 아이들한테, 여러분들 아이들한테 뭘 가르쳐 줘야 되요?
부자가 되라고 가르쳐야 합니다.
그리고 영리하게 투자를 가르쳐야 하고 주식을 같이 이야기 해야 됩니다.
삼성전자가 어떻고, LG전자가 어떻고, 반도체가 어떻고, 여러분들 우리 아이들 그런 공부 하나요? 안 하나요?
학원에서 국 영 수 합니다.
너무 너무 바보같은 교육이죠
밤 11시, 12시까지 영어 단어 외우고 있어요.
영어단어 외운다고 해서 걔가 돈이 벌어지나요?
근데 왜 그런 짓을 하죠?
돈에 대해서 교육을 안 받았기 때문에 그렇습니다.
그래서 그 아이가 좋은 대학교 나오지만 절대로 경쟁력이 없는거죠
미국에서는 아이들한테 고등학교 때 창업을 하라고 가르칩니다
쥬니어 펀드를 만든 이유가 그겁니다.
아이들한테 어렸을 때부터 투자를 가르쳐주기 위한 겁니다.
7. 온 가족이 함께 해야 한다
온 가족의 함께 해야돼요.
한국은 신기한 게 있어요.
저녁에 가족끼리 저녁을 안먹습니다.
아이들은 학원에서 먹고요.
엄마는 또 학원 밖에서 기다리고 있고요. 커피숍에서
아빠는 또, 회식한다고 밖에 있고
저녁을 같이 먹어야돼요
그리고 중요한 게 있습니다
여러분 자녀들한테 선물할 때, 조카한테 선물할 때, 돌 때 뭐 선물하죠?
펀드나 주식을 선물하는 거예요.
디즈니렌드 여행하는 대신에 디즈니랜드 주식을 사주는 겁니다.
가장 좋은 선물이에요.
저는 우리애가 작년에 대학교 졸업했거든요.
그래서 저는 베트남 펀드 100만 원 어치 사줬어요.
아이한테 미래를 선물하는 겁니다.
물건을 선물하는 건요 없어져요. 기억도 못하죠.
근데 펀드를 선물하게 되면 ,그 아이의 미래를 사주는거죠.
그래서 그 돈이 10년, 20년, 30년 후에 엄청난 돈이 되는 겁니다.
그리고 자녀들 직업에 대해서, 여러분 자녀들한테 무조건 취직하라고 가르치죠?
거기에 제일 중요하게 빠졌습니다.
'월급이 얼마냐' 중요하죠? 한국은 아무도 안 물어봐요.
제일 중요한거 아닌가요? 직업을 택할 때?
그런데 돈에 대한 교육을 안 받았기 때문에 취직만 하면 다 될거라고 착각을 하는 거죠
돈 버는 건 뭘까요? 창업이죠.
그래서 창업자금을 아이들한테 만들어 주는 게 제일 중요한 겁니다.
8. 구체적 목표를 세워라
미국에서 많이 쓰는게 4%룰이에요.
내가 예를 들어서 오늘 60이 됐다.
40년 더 살아야 되죠?
2015년에 태어난 아이는요 평균 연령이 142세라고 합니다.
그럼 60세에 은퇴하면 몇 년 더 살아야돼요?
100년 더 살아야돼요.
축복인가요 재앙인가요?
재앙이라는 분은, 왜 재앙이에요 좋죠, 그런데
왜 재앙일까요? 돈이 없기 때문에 재앙이죠
그래서 라이프 스타일을 바꿔야 합니다. 돈이 제일 중요한 거예요.
돈을 중요하다고 얘기하면 한국 사람들은 일단 부정적으로 반응합니다.
그게 너무나 지금 한국이 잘못된 돈에 대한 교육을 받은 거예요
미국에서는 TV프로그램 중에 그런게 있었어요.
유치한 프로그램이지만
길거리 가다가요 절대 하지 못할 걸 시켜요.
그런데 하면 100불 준다고 해요. 그럼 다 합니다.
놀라워요. 전 미국에 처음 이민가서 제일 놀랐던게 그 프로그램이에요
금붕어를 산체로 먹으라는 거예요
다 안먹겠다고 하는데 100불 준다니까 먹는 사람이 나오는 거예요.
그게 미국사람들은 아주 극단적으로 돈에 대한 교육을 받은거죠.
그런데 한국은 극단적으로 가난해도 좋다고 교육을 받아요
아이들 돈 벌기 위해서는 제일 하지 말아야 할 게 사교육비입니다.
정말로 정말로 영리한 사람은
사교육비 대신에 학원 주식을 사는 거예요.
메가스터디 사는 거예요. 떼돈 벌 수 있었죠
돈 버는 사람은 학원 선생이지 여러분 자녀들이 아닌 겁니다.
그래서 4%는 뭐냐면요.
내가 모은 거에 4%가 생활비에요.
그러면 원금에 손실이 없이 계속 내가 살 수가 있는 겁니다.
그래서 내가 만약에 10억이 있다면 4천 만 원이 내 1년 생활비가 되는 겁니다.
어떤 사람은 1억이 필요한 사람도 있고, 어떤 사람은 5천 만 원이 필요하죠
그래서 적어도 평균적으로 약 15억 정도가 필요할 걸로 봐요.
근데 15억을 만드는 게 굉장히 간단합니다. 사교육비와 자동차만 팔면 되요.
그 두 가지입니다. 하루라도 빨리 해야 되는 거죠.
그래서 집에 돌아가실 때 학원을 들르셔야 하구요.
자동차 딜러한테 가셔야 돼요
그정도 결심이 없으면, 여기 여러분들 오신 이유가 뭐에요? 우리 부자 되고 싶은 거 잖아요?
그래서 제 라이프를 따라하세요.
저는 돈이 많습니다. 부자예요.
근데 우리 아버지가 일 전 한 푼 준 적이 없어요.
근데 부자가 된 겁니다.
돈이 일하게 하는 걸 깨달았기 때문에 그래요
주식이 뭔지를 깨달았기 때문에 그래요
많은 사람이 주식이라는 것을 잘못 이해하죠?
사고파는 걸로 이해하죠?
주식을 모으는 겁니다.
근데 좋은 주식을 모아야 되죠
주식이나 펀드는 무조건 모으는 거예요
어떤 때는 실망하죠 어떤 때는 마이너스 20% 되고 또 어떤 때는 플러스 10%가 되고 상관없습니다.
앞으로 30년 후에 찾을거니까
다 올라가 있게 마련이에요
주식이라는 건 자본주의에서 가장 많이 올라갈 수 밖에 없는 겁니다.
이익을 많이 내고 싶은게 기업의 순리거든요
근데 많은 사람들이 부동산은 괜찮다고 얘기하죠?
물론 부동산도 좋은 투자수단이긴 해요.
근데, 부동산은 괜찮다고 하는 데 주식이 나쁘다고 하는 건 지극히 잘못된 시각이죠
예를 들어 20년을 놓고 보면 주식이 훨씬 많이 올랐습니다.
사람들은 그걸 잘 몰라요.
주식이 오를 수밖에 없는 이유를 말씀드릴까요?
확장성에 있는 겁니다.
여러분이 주식에 투자하는 건 확장성 때문이에요
스타벅스가 점포 하나로서 시작했겠죠
그런데 두 개가 됐죠?
세 개가 돼 있죠?
지금 전 세계에 있죠?
그래서 만약에 그 옛날에 내가 스타벅스에 투자했었다면 어떻게 됐을까요?
지금 여러분들 여기 올 필요 없죠?
이미 엄청난 부자가 되어있을 겁니다. 그게 확장성이에요.
부동산은 인플레이션을 따라가게 되어있어요.
월세가 올라가기 때문에 올라가죠. 부동산은
그래서 월세 이상을 따라갈 수 없는 거죠.
그런데 많은 사람들은 부동산은 괜찮고 주식은 나쁘다고 이야기해요
정확하게 일본이 그런 오류를 범한 겁니다.
그래서 우리는 다른 생각해야 되는 겁니다.
우리 아이들한테 그런걸 가르쳐줘야 하죠
9. 여러분이 전문가임을
여러분들이 전문가입니다.
금융 전문가들이 전문가라고 생각하는 것을 잊어버리세요.
여러분들이 전문가입니다.
이 열 가지만 지키면 다 전문가에요
장기투자 해야하구요.
주식은 반드시 해야한다는 거,
그 다음에 오랫동안 해야한다는 거,
10. 당장 시작하라
당장 시작해야되죠?
당장 차를 파셔야되고
당장 사교육비 없어야 하는 겁니다.
그걸 투자로 바꾸셔야 돼요.
가장 좋은 것은 태어나자마자 부터죠
태어나자 부터입니다.
그래서 저희가 '넥스트 빌리언에어 클럽'이라는 것을 만들었어요.
태어나자마자 부터 투자하는 클럽을 만들었습니다.
그래서 저희가 전국의 산후조리원에 전화를 연락을 다 했어요.
산후조리에 연락을 다 했는데 안타깝게도 한 군데에서도 환영을 하지 않아요.
아직도, 한 군데도 못 가봤어요.
그게 한국이, 심각한 금융문맹국이라 그런거죠.
그래서 혹시 여러분들 중에서 산후조리원에 아시는 분이 연락을 좀 주시면.
제가 찾아갑니다. 너무 중요한건데 그쵸?
두번째로 좋은 건 Right Now, 지금이에요.
당장 시작해야 합니다.
당장 사교육비 끊어야 되고요
전 세계를 보더라도요
공부 잘하는 아이들 중에서는 부자가 안 나와요.
그래서 우리 아이들 정말 부자로 만들고 싶으면, 아이를 공부 못하게 해야돼요.
농담이 아닙니다.
잠을 많이 재워야되고요.
친구를 많이 사귀는 게 중요합니다.
즐거워야 돼요.
그런 아이들은 부자가 돼요.
공부만 유일하게 자기 인생이라고 생각해서
수능시험 때문에 밤 11시, 12시까지 학원에 있는 아이들은
미안하지만
부자 밑에선 일해요.
근데 절대로 부자가 되진 못합니다.
어렸을 때 부터 투자가 제일 중요해요
그 다음에 부자가 되고 싶어야 되고
그 다음에 온 가족이 부자가 되야 하는 거예요
정확하게 시간이 50분 됐는데요.
강연은 이것으로 끝이구요.
대한민국에서 아마 처음으로 이런 걸 시작한 겁니다.
제가 하고 싶은 것은 하루에 만 원 씩 투자하는 사람의 100만 명,
만들기 위한 거니까요
개인적으로 주식투자 해도 좋고요, 개인적으로 투자해도 좋습니다.
근데,
우리 앱을 가입하세요.
하루에 만 원씩 하세요.
여유가 있는 사람은 2만 원, 3만 원,
그리고 많은 분들은 우리 애플리케이션을 다운 받으시고도 어떤 펀드를 사야 될지, 아니면
펀드에 대한 정보가 없어서 주저하시는 분들 많은 걸로 알고있는데,
제가 5시까지 있어요.
그러니까 언제든지 상담하시고, 앱 다운로드 하는 거 도움 받으시고요.
이게 시작이 중요한 겁니다.
여러분들 때문에 제가 부자 되고 싶은 사람(일까요) 절대로 안 돼요.
진짜 부자가 되는 건 10억, 100억이 있는 사람들이 저를 찾아오는 게 부자가 되는 거죠.
그런데 저는 그것보다는 여러분들 한 분 한 분 이
노후준비 하는 게 저한테는 그게 더 부자가 되는 거라고 생각합니다.
그래서 또, 다음에 다음에 하지 마시고요.
당장 다운로드 받으시고 투자를 시작하시고, 내가 여유자금이 없다면 여유자금을 만드셔야하고,
그 다음에, 뭘 해야돼요?
사교육비 학원에 가셔서 그거 끊으셔야 하고요
자동차 정말로 내 직업 때문에 필요한 게 아니라면 자동차 있으면 안됩니다.
그걸로 꼭 투자 하시고요.
저희가 오늘봐서 만약에 성공적이면 일 년에 정기적으로 몇 번씩 하려고 합니다.
한국은 너무 시급해요. 노후준비 안 된 사람이 훨씬 많아요.
열명 중에 두 명밖에 안되어있어요.
지금부터 시작해야 되는 겁니다.
감사합니다.
1기 주니어투자클럽 참관 가능하십니다.
END
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